Një plan i shpërndarjes së të ardhurave për pension/Udhëzime praktike

Hartimi i një strategjie për të përdorur në mënyrë efikase kursimet tuaja të daljes në pension është një hap kritik në udhëtimin tuaj të planifikimit të daljes në pension për të maksimizuar të ardhurat tuaja dhe për të siguruar një pension afatgjatë.

Bërja e planifikimit të të ardhurave tuaja të pensionit në rendin e duhur ka rëndësi

Një plan i pasurisë siguron që nuk do të mbeteni pa para në pension duke u përgatitur për nevojat tuaja të fluksit të parave, rritjen e inflacionit, taksat dhe shpenzimet si kostot e kujdesit shëndetësor, të cilat rritin shumë probabilitetin tuaj për sukses në pension. Të kesh një llogari pensioni thjesht nuk mjafton. Pa një strategji shpërndarjeje, ju mungon një nga komponentët më kritikë të planit tuaj të daljes në pension.

Largimi nga akumulimi

Shumë njerëz kursejnë për pension , por të kesh një plan kursimi nuk është e njëjta gjë si të kesh një plan pasurie për mënyrën se si ato fonde do të përdoren në të vërtetë në pension. Ata që shpresonin të dilnin në pension në 2000, 2008 dhe 2020 mësuan në mënyrën e vështirë se sa e rëndësishme është të zhvendosni mendimin tuaj nga akumulimi ndërsa afrohet pensioni. Gjatë këtyre llojeve të rënieve ekonomike, shumë investitorë ka të ngjarë të përqendroheshin në akumulim, me shumicën e aktiveve të tyre në aksione me rrezik të mesëm dhe të lartë. Një plan i të ardhurave nga pasuria fokusohet në ruajtjen dhe mbrojtjen e aseteve tuaja ndërsa pensioni po afrohet për t'u mbrojtur nga paqëndrueshmëria e tregut dhe paqëndrueshmëria ekonomike.

Lehtësimi në shpërndarje

Kalimi në një mentalitet dekumulimi nuk duhet të jetë një lëvizje e papritur. Përkundrazi, duhet të jetë një ngritje graduale drejt daljes në pension. Nëse jeni 10 ose më pak vite larg daljes në pension, merrni 10% deri në 20% të portofolit tuaj nga investimet më të rrezikshme dhe vendosini ato fonde në klasa aktivesh jashtë aksioneve, të tilla si një pension vjetor që mund të mbrojë principalin tuaj ose të sigurojë rritje të garantuar. Brenda pesë viteve të daljes në pension, synoni për një ndarje 70/30 midis aksioneve dhe investimeve më të sigurta. Plani juaj strategjik i pasurisë duhet të përfshijë këto lloje të ndërrimeve të investimeve për të ofruar paqe mendore dhe mbrojtje kundër paqëndrueshmërisë së madhe të tregut.

Liria financiare në pension ka të bëjë me fluksin e parave

Një plan gjithëpërfshirës i pasurisë jo vetëm që trajton menaxhimin e rrezikut të portofolit, por ai gjithashtu përfshin strategji për të ulur detyrimin tuaj tatimor dhe për të maksimizuar të ardhurat tuaja. Faza e akumulimit të jetës përfundon kur vendosni të tërhiqeni, e cila është nën kontrollin tuaj në shumicën e situatave. Por faza e shpërndarjes zgjat aq sa jetëgjatësia juaj, e cila është një kornizë kohore e panjohur. Pasja e një plani për të maksimizuar burimet tuaja të të ardhurave do t'ju ndihmojë të siguroheni që nevojat tuaja afatgjata të përmbushen, pavarësisht se sa zgjat pensioni juaj.

Strategjitë shtesë të shpërndarjes

Duke ditur se sa të ardhura ju nevojiten në pension, të përshtatura për inflacionin, do të sigurohet që të keni mjaftueshëm asete likuide për të përmbushur nevojat tuaja të shpërndarjes. Një plan pasurie mund t'ju ndihmojë të hartoni strategji.

Pjesa më e madhe e jetës suaj kalon në modalitetin e akumulimit - duke fituar të ardhura të qëndrueshme dhe duke lënë mënjanë para për gjëra të tilla si pensioni, kursimet, arsimimi i fëmijës suaj ose një shtëpi pushimi në ëndërr. Pas vitesh investimi dhe kursimi, është thelbësore të zhvendosni mentalitetin tuaj nga mënyra e akumulimit dhe në modalitetin e shpërndarjes ose dekumulimit kur të afrohet pensioni. Bërja e këtij ndryshimi mendor është e vështirë për shumicën, por të kesh një plan gjithëpërfshirës të pasurisë që përfshin një strategji të shpërndarjes së të ardhurave të pensionit mund të ndihmojë.